Insurtech: transformacja cyfrowa branży ubezpieczeniowej

Tradycyjni ubezpieczyciele ścigają się, aby wdrożyć technologię wspierającą unikalne doświadczenia klientów, ale Ci którzy naprawdę nadają ton zmianom w branży ubezpieczeniowej, przygotowują się do wyjścia zaledwie poza oferowanie spersonalizowanych usług. Kto porusza się wystarczająco szybko, aby zdominować świat ubezpieczeń?

Tradycyjni agenci są bardziej dojrzali digitalowo niż nam się wydaje…

Raport Accenture Technology Vision for Insurance 2019, oparty na odpowiedziach 577 dyrektorów w branży ubezpieczeniowej, wykazał, że 96 procent donosi, że wykorzystanie nowych technologii przyspieszyły tempo innowacji w ciągu ostatnich trzech lat. Co ciekawe, badanie pokazuje, że 76% ubezpieczycieli przyznaje, że ich pracownicy są bardziej dojrzali cyfrowo niż ich organizacja, co powoduje, że pracownicy wręcz czekają, aż organizacja ich dogoni. To ważne biorąc pod uwagę, że część zarządów i senior managementu w firmach ubezpieczeniowych cały czas drży o „tradycyjnych agentów”, zakładając niesłusznie, że Ci funkcjonują w erze telefaksu.

Czas spojrzeć prawdzie prosto w oczy: agencji w regionach są często bardziej digitalowi niż wiceprezesi ds. sprzedaży czy finansów w tej branży. 

Transformacja cyfrowa branży ubezpieczeniowej- 10 przykładów

1.Sompo Japan Nipponkoa Insurance w Japonii planuje wykorzystanie sztucznej inteligencji do odtworzenia kolizji pojazdów z GPS, danych kamery i historycznych danych o wypadkach w celu przyspieszenia przetwarzania roszczeń z tytułu ubezpieczenia auta.

2. Accenture i Zurich Benelux w ubiegłym roku zadebiutowały rozwiązaniem opartym na blockchain, które pomaga klientom ubezpieczyciela zarządzać obligacjami poręczeniowymi

3. John Hancock oferuje interaktywne polisy ubezpieczeniowe na życie, które zawierają dane dotyczące kondycji i zdrowia klientów dzięki wykorzystaniu danych z urządzeń noszonych przez klientów (wereable technology). Jego program Vitality daje ubezpieczającym rabaty, gdy osiągają cele ćwiczeń i spersonalizowane składki i nagrody za swoją aktywność fizyczną.

4. Firma Bajaj Allianz General Insurance wprowadziła grupowy produkt ubezpieczenia od wypadków osobistych oparty o Internet of Things, dla dzieci podróżujących autobusem szkolnym. Rodzice mogą korzystać z aplikacji mobilnej, aby śledzić lokalizację GPS swoich uczniów za pomocą sygnałów nawigacyjnych w autobusach oraz w legitymacjach szkolnych dzieci.

5. AXA XL pilotuje oprogramowanie oparte o sztuczną inteligencję do przetwarzania języka naturalnego, aby pomóc w wypełnianiu i przetwarzaniu informacji o nieruchomościach komercyjnych w celu uwolnienia agentów od żmudnego, ręcznego pisania, wypełniania danych. 

6. Mapfre pilotował wykorzystanie VR w celu zmniejszenia kosztów szkolenia likwidatorów strat. Likwidatorzy nie muszą już mieć samochodu przed sobą, aby mogli dokonać oceny. 

7. The Institutes RiskBlock Alliance, konsorcjum blockchain reprezentujące 31 firm zarządzających ryzykiem i towarzystwami ubezpieczeniowymi, buduje otwarty, bezpieczny ekosystem, do którego może się podłączyć każda firma ubezpieczeniowa i zarządzająca ryzykiem. 

8. AIG współpracuje z firmami zajmującymi się bezpieczeństwem cybernetycznym (CrowdStrike i Darktrace), aby ocenić cyber-dojrzałość klientów i polecić im realne ulepszenia ich bezpieczeństwa cyfrowego. 

9. Naked – ubezpieczyciel samochodów w Południowej Afryce pozwala klientom zaoszczędzić na składkach, wstrzymując ochronę przed wypadkami, jeśli nie będą prowadzić pojazdu przez dzień lub dłużej. Dzieje się tak znowu dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji.

10. Metromile uszkadzał samochody przy prędkości 5 mil na godzinę, aby odtworzyć zdarzenia przy małej prędkości. Następnie zespół wykorzystał dane z czujników przechwycone w każdym pojeździe, aby nauczyć swój system sztucznej inteligencji do zgłaszania roszczeń, wykrywania i analizowania zdarzeń awaryjnych. 

Branża ubezpieczeń w Polsce a transformacja cyfrowa

Te wszystkie przykłady mają unaocznić jedno – w Polsce jesteśmy na początku drogi digital transformation w branży ubezpieczeniowej. 

Takie trendy jak wzrost liczby firm shared economy zupełnie zmieniają dynamikę tego, kto kupuje ubezpieczenie i dlaczego. Na przykład pracownicy zdalni i osoby pracujące na własny rachunek wykorzystują własność osobistą do celów komercyjnych, a granice między tym co biznesowe, a prywatne stale się zacierają.

Wszystkie te czynniki składają się na wysokie oczekiwania jakie mają lub zaraz będą mieć klienci wobec swych ubezpieczycieli.